Ubezpieczenie turystyczne do Europy i na cały świat powinno być dopasowane nie tylko do długości wyjazdu, ale również do kraju docelowego, planowanych aktywności, stanu zdrowia i wartości przewożonego bagażu. Najtańszy wariant może wystarczyć podczas krótkiej podróży, jednak przy wyjeździe do kraju, w którym leczenie jest bardzo kosztowne, zbyt niska suma ubezpieczenia może oznaczać poważne wydatki z własnej kieszeni.

Przed zakupem warto sprawdzić przede wszystkim sumę kosztów leczenia, zakres assistance, transport medyczny do Polski, koszty ratownictwa, ochronę w razie zaostrzenia choroby przewlekłej, NNW, OC oraz ubezpieczenie bagażu. Należy również upewnić się, że polisa obejmuje wszystkie sporty i aktywności planowane podczas podróży.

Wyjaśniamy, jak wybrać ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny oraz na które zapisy polisy zwrócić szczególną uwagę.

Co powinno obejmować ubezpieczenie turystyczne do Europy i na cały świat?

Podstawą polisy zagranicznej jest ubezpieczenie kosztów leczenia po nagłym zachorowaniu lub nieszczęśliwym wypadku. Sama pomoc medyczna to jednak tylko część możliwego zakresu. Dobra polisa powinna również zapewniać wsparcie organizacyjne, transport oraz ochronę finansową w innych sytuacjach związanych z podróżą.

Ubezpieczenie turystyczne może obejmować:

• koszty konsultacji lekarskich i badań,
• pobyt oraz leczenie w szpitalu,
• zakup leków i środków opatrunkowych,
• transport medyczny do Polski lub kraju rezydencji,
• koszty poszukiwania i ratownictwa,
• zaostrzenie choroby przewlekłej, psychicznej lub nowotworowej,
• pomoc assistance dostępną przez całą dobę,
• następstwa nieszczęśliwych wypadków, czyli NNW,
• odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym,
• utratę, uszkodzenie lub zniszczenie bagażu,
• opóźnienie dostarczenia bagażu,
• opóźnienie lotu,
• amatorskie uprawianie sportów,
• dodatkową ochronę dla sportów wysokiego ryzyka i ekstremalnych.

Zakres może różnić się w zależności od wybranego wariantu oraz opcji dodatkowych. Dlatego przed zakupem należy przejrzeć kartę produktu i Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Dlaczego suma kosztów leczenia jest tak ważna?

Koszty leczenia za granicą mogą być znacznie wyższe niż w Polsce. Nawet stosunkowo prosty uraz może wymagać wizyty w prywatnej placówce, wykonania badań obrazowych, hospitalizacji albo transportu ambulansem.

Suma ubezpieczenia kosztów leczenia określa maksymalną odpowiedzialność ubezpieczyciela. Z tej kwoty mogą być pokrywane nie tylko wizyty lekarskie i pobyt w szpitalu, ale również transport medyczny, akcja ratunkowa oraz inne świadczenia wskazane w umowie.

W aktualnej ofercie UNIQA dostępne są cztery warianty:

Wariant	Koszty leczenia i assistance
Podstawowy	300 000 zł
Rozszerzony	750 000 zł
Optymalny	1 250 000 zł
Maksymalny	2 500 000 zł

Wyższa suma jest szczególnie istotna przy podróżach do krajów znanych z wysokich kosztów opieki medycznej. Dotyczy to między innymi Stanów Zjednoczonych, Kanady, Australii, Japonii i innych dalekich kierunków.

Podczas krótkiej podróży po Europie również nie należy wybierać sumy automatycznie. Trzeba uwzględnić charakter wyjazdu, stan zdrowia, planowane aktywności oraz możliwość konieczności transportu medycznego do kraju.

Czy karta EKUZ wystarczy podczas podróży po Europie?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego jest przydatna, ale nie zastępuje prywatnej polisy turystycznej. EKUZ umożliwia korzystanie z niezbędnych świadczeń w publicznym systemie opieki zdrowotnej na zasadach obowiązujących mieszkańców danego państwa.

Oznacza to, że jeżeli pacjenci w danym kraju dopłacają do wizyty, pobytu w szpitalu albo leków, turysta posiadający EKUZ może zostać obciążony podobnymi kosztami. Karta nie gwarantuje również pokrycia leczenia w prywatnej placówce.

EKUZ może nie pokrywać między innymi:

• leczenia w prywatnej klinice,
• transportu medycznego do Polski,
• transportu zwłok do kraju,
• kosztów ratownictwa i poszukiwania w pełnym zakresie,
• odpowiedzialności cywilnej,
• utraty lub opóźnienia bagażu,
• następstw nieszczęśliwego wypadku,
• opóźnienia lotu.

Najbezpieczniejszym rozwiązaniem podczas podróży po Europie jest posiadanie zarówno ważnej karty EKUZ, jak i odpowiednio dobranego ubezpieczenia turystycznego.

Assistance i transport medyczny do Polski

Assistance zapewnia organizację pomocy, gdy podróżny zachoruje, ulegnie wypadkowi albo znajdzie się w innej sytuacji objętej umową. Centrum alarmowe może wskazać placówkę medyczną, zorganizować wizytę, potwierdzić płatność za leczenie oraz pomóc w kontakcie ze szpitalem.

W ofercie prezentowanej na stronie Kancelarii Frydrych dostępna jest całodobowa pomoc centrum alarmowego w języku polskim i angielskim. Dzięki temu osoba ubezpieczona nie musi samodzielnie ustalać wszystkich formalności w obcym kraju.

Szczególnie ważnym świadczeniem jest transport do Polski lub kraju rezydencji. Może być potrzebny, jeżeli stan zdrowia uniemożliwia powrót zaplanowanym środkiem transportu. W zależności od sytuacji konieczny może być specjalistyczny ambulans, transport lotniczy, opieka medyczna podczas podróży albo zakup nowych biletów.

Przed zakupem warto upewnić się, że koszty transportu są pokrywane do odpowiednio wysokiej sumy. Samodzielne przewiezienie chorej osoby z odległego kraju może być bardzo kosztowne.

Koszty ratownictwa i poszukiwania

Ratownictwo może być niezbędne po wypadku w górach, na morzu, w jaskini albo na trudno dostępnym terenie. W wielu krajach akcje prowadzone przez wyspecjalizowane służby są odpłatne.

Ubezpieczenie powinno obejmować koszty:

• poszukiwania zaginionego turysty,
• udzielenia pomocy przez lokalne służby,
• transportu z miejsca wypadku,
• użycia specjalistycznego sprzętu,
• wykorzystania helikoptera ratunkowego, jeśli jest to konieczne.

Znaczenie ma również rodzaj aktywności. Ratownictwo podczas zwykłej pieszej wycieczki może mieścić się w podstawowym zakresie, natomiast wyprawa wysokogórska lub sport ekstremalny może wymagać rozszerzenia ochrony.

Choroby przewlekłe a ubezpieczenie turystyczne

Osoba chorująca przewlekle powinna sprawdzić, czy polisa pokrywa leczenie nagłego zaostrzenia istniejącej choroby. Dotyczy to między innymi cukrzycy, nadciśnienia, chorób serca, astmy, chorób psychicznych oraz schorzeń nowotworowych.

W aktualnej ofercie UNIQA koszty leczenia zaostrzeń chorób przewlekłych, psychicznych i nowotworowych mogą być objęte ochroną do pełnej sumy kosztów leczenia. Jest to ważne, ponieważ nagłe pogorszenie stanu zdrowia może wymagać hospitalizacji, badań oraz zmiany sposobu powrotu do Polski.

Przed wyjazdem należy zabrać odpowiedni zapas leków. Warto również posiadać ich listę, zaświadczenie lekarskie oraz dokumentację dotyczącą rozpoznania. Polisa nie zastępuje planowanego leczenia ani kontroli medycznych, które można było przeprowadzić przed podróżą.

NNW – świadczenie po nieszczęśliwym wypadku

NNW, czyli ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, może zapewnić wypłatę świadczenia po trwałym uszczerbku na zdrowiu albo śmierci ubezpieczonego. Nie należy mylić go z kosztami leczenia.

Koszty leczenia pokrywają wydatki związane z pomocą medyczną za granicą. NNW zapewnia natomiast świadczenie ustalane między innymi na podstawie sumy ubezpieczenia i procentu trwałego uszczerbku.

W aktualnych wariantach UNIQA suma NNW wynosi od 30 000 zł do 150 000 zł. Przy porównywaniu ofert warto sprawdzić nie tylko samą kwotę, lecz także tabelę uszczerbków oraz zasady ustalania świadczenia.

OC w życiu prywatnym podczas podróży

OC może pomóc, gdy podczas zagranicznego wyjazdu nieumyślnie wyrządzisz szkodę innej osobie. Może chodzić zarówno o uszkodzenie mienia, jak i spowodowanie obrażeń.

Przykładowe sytuacje to:

• uszkodzenie wyposażenia hotelu lub apartamentu,
• potrącenie innej osoby podczas jazdy na rowerze,
• spowodowanie wypadku na stoku, jeśli polisa obejmuje OC sportowe,
• zniszczenie wypożyczonego przedmiotu, jeżeli nie jest wyłączony z ochrony,
• wyrządzenie szkody przez dziecko objęte polisą.

W wariantach UNIQA suma OC za szkody osobowe wynosi od 200 000 zł do 1 000 000 zł. Odpowiedzialność za szkody rzeczowe może być ograniczona do części sumy gwarancyjnej.

Osoba planująca jazdę na nartach, snowboardzie lub uprawianie innej aktywności powinna sprawdzić, czy potrzebuje dodatkowego OC sportowego.

Ubezpieczenie bagażu i sprzętu elektronicznego

Ochrona bagażu może obejmować jego utratę, zniszczenie lub uszkodzenie w sytuacjach wskazanych w OWU. Zakres może dotyczyć przedmiotów osobistych, upominków, wózka dziecięcego oraz przenośnego sprzętu elektronicznego.

Nie każda sytuacja zagubienia rzeczy jest objęta ochroną. Ubezpieczenie może wymagać, aby bagaż znajdował się pod odpowiednim nadzorem albo został powierzony zawodowemu przewoźnikowi. Kradzież telefonu pozostawionego bez opieki może być rozpatrywana inaczej niż rabunek lub kradzież z zamkniętego pomieszczenia.

Warto porównać:

• sumę ubezpieczenia bagażu,
• limity dla elektroniki, biżuterii i innych cennych przedmiotów,
• definicję kradzieży z włamaniem i rabunku,
• zasady ochrony bagażu pozostawionego w samochodzie,
• wymagane dokumenty i potwierdzenia.

Jeśli zabierasz drogi aparat, laptop albo sprzęt sportowy, podstawowy limit bagażu może okazać się zbyt niski.

Opóźniony bagaż i opóźniony lot

Polisa może zapewniać świadczenie również wtedy, gdy linia lotnicza nie dostarczy bagażu w określonym czasie. Środki mogą pomóc w zakupie podstawowych ubrań, kosmetyków i innych rzeczy potrzebnych podczas oczekiwania na walizkę.

W aktualnej ofercie UNIQA ochrona opóźnionego bagażu dotyczy co najmniej pięciogodzinnego opóźnienia poza Polską lub krajem rezydencji. Podobny próg może obowiązywać w przypadku opóźnienia lotu rejsowego.

Po opóźnieniu bagażu należy zgłosić problem przewoźnikowi i uzyskać pisemne potwierdzenie. Trzeba też zachować rachunki za niezbędne zakupy. Bez odpowiedniej dokumentacji rozliczenie świadczenia może być utrudnione.

Sporty amatorskie, wysokiego ryzyka i ekstremalne

Przed zakupem polisy należy dokładnie określić, jakie aktywności będą wykonywane podczas podróży. Zwykłe pływanie, rekreacyjna jazda na rowerze czy korzystanie z wyznaczonego stoku mogą należeć do sportów amatorskich.

Inaczej mogą być traktowane:

• narciarstwo poza wyznaczonymi trasami,
• kolarstwo górskie,
• rafting i kajakarstwo górskie,
• wspinaczka wymagająca specjalistycznego sprzętu,
• nurkowanie na większej głębokości,
• udział w maratonie, ultramaratonie lub zawodach,
• żeglarstwo wykonywane w roli sternika,
• wyprawy w miejsca o ekstremalnych warunkach.

Sporty wysokiego ryzyka i ekstremalne mogą wymagać dodatkowej składki. Jeśli odpowiednie rozszerzenie nie zostało wybrane, ubezpieczyciel może nie pokryć kosztów zdarzenia związanego z daną aktywnością.

Czy polisa działa po spożyciu alkoholu?

Niektóre polisy zawierają tak zwaną klauzulę alkoholową. W aktualnej ofercie UNIQA ochrona zdarzeń po alkoholu jest uwzględniona w zakresie kosztów leczenia i NNW.

Nie oznacza to jednak ochrony we wszystkich sytuacjach. Klauzula może nie obejmować odpowiedzialności cywilnej. Jeżeli osoba pod wpływem alkoholu zniszczy mienie hotelu albo wyrządzi szkodę innej osobie, OC może nie zadziałać.

Ochrona nie obejmuje również umyślnego działania, naruszenia prawa ani zdarzeń związanych z narkotykami i innymi środkami odurzającymi. Szczegółowe zasady trzeba sprawdzić w OWU.

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

Zwykłe ubezpieczenie turystyczne obejmuje przede wszystkim zdarzenia powstałe podczas wyjazdu. Nie musi zwracać kosztów wycieczki, jeżeli podróżny nie może w ogóle wyjechać.

W takiej sytuacji potrzebne jest osobne ubezpieczenie od rezygnacji z podróży. Może ono obejmować określone przyczyny rezygnacji, takie jak nagła choroba, nieszczęśliwy wypadek lub inne zdarzenie wymienione w umowie.

Polisę rezygnacyjną warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy wycieczka, loty i noclegi zostały opłacone z dużym wyprzedzeniem i nie można ich bezpłatnie anulować.

Zakres Europa czy cały świat?

Podczas zakupu należy prawidłowo wskazać obszar podróży. Wariant europejski nie powinien być wybierany, jeśli trasa obejmuje państwo znajdujące się poza określoną w polisie strefą.

Trzeba uwzględnić nie tylko kraj docelowy, ale także państwa tranzytowe oraz dodatkowe wycieczki planowane już na miejscu. Szczególnej uwagi wymagają podróże międzykontynentalne, rejsy oraz wyjazdy obejmujące kilka państw.

Przed zakupem sprawdź:

• jak w OWU zdefiniowano Europę i cały świat,
• czy polisa obejmuje wszystkie kraje na trasie,
• czy występują wyłączenia dla państw objętych wojną lub ostrzeżeniami,
• czy ochrona działa podczas międzylądowania i tranzytu,
• czy wskazano właściwy kraj docelowy dla sportów zimowych.

Kiedy zaczyna się ochrona ubezpieczeniowa?

Polisę najlepiej kupić przed opuszczeniem Polski. Zakup już po rozpoczęciu podróży może wiązać się z okresem karencji, czyli czasem, przez który ochrona jeszcze nie działa.

Na stronie Kancelarii Frydrych wskazano, że ochrona może rozpocząć się trzy godziny po zakupie polisy i obowiązywać przez cały okres ubezpieczenia. Dokładny moment rozpoczęcia ochrony trzeba jednak zawsze potwierdzić w dokumencie polisy.

Należy także sprawdzić datę i godzinę zakończenia ubezpieczenia. Ochrona powinna obejmować całą podróż, łącznie z powrotem do Polski.

Jak postępować po chorobie lub wypadku za granicą?

Po wystąpieniu zdarzenia należy możliwie szybko skontaktować się z centrum alarmowym. Konsultant może wskazać właściwą placówkę, zorganizować pomoc i udzielić informacji dotyczących dalszego postępowania.

Podczas rozmowy warto przygotować:

• numer polisy,
• imię i nazwisko osoby potrzebującej pomocy,
• dokładną lokalizację,
• opis objawów lub przebiegu wypadku,
• dane placówki medycznej, jeśli pomoc została już udzielona,
• numer telefonu do dalszego kontaktu.

Jeżeli sytuacja zagraża życiu, należy najpierw wezwać lokalne służby ratunkowe. Następnie, gdy tylko będzie to możliwe, trzeba poinformować centrum alarmowe ubezpieczyciela.

W przypadku samodzielnego opłacenia wizyty należy zachować dokumentację medyczną, recepty, faktury i rachunki. Informacje dotyczące dalszej procedury można znaleźć na stronie zgłoś szkodę.

Najważniejsze wyłączenia odpowiedzialności

Każda polisa zawiera sytuacje, w których ochrona może nie zadziałać. Dokładna lista zależy od produktu i wybranego wariantu.

Wyłączenia mogą dotyczyć między innymi:

• zdarzeń powstałych wskutek umyślnego działania,
• popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa,
• działań wojennych i podróży do wyłączonych regionów,
• zażycia narkotyków lub środków odurzających,
• leczenia profilaktycznego i planowanych zabiegów,
• uprawiania sportów bez wymaganego rozszerzenia,
• udziału w wyścigach i zawodach motorowych,
• zdarzeń istniejących przed rozpoczęciem ochrony,
• kosztów nieuzgodnionych z centrum alarmowym, jeśli kontakt był możliwy.

Przed zakupem należy przeczytać nie tylko opis marketingowy, ale również OWU, kartę produktu, definicje i tabelę świadczeń.

Jak wybrać odpowiedni wariant ubezpieczenia?

Przed podjęciem decyzji odpowiedz na kilka pytań:

• Do jakiego kraju wyjeżdżam?
• Jak długo potrwa podróż?
• Czy leczenie w tym kraju jest kosztowne?
• Czy choruję przewlekle?
• Czy planuję uprawianie sportów?
• Czy zabieram drogi sprzęt lub elektronikę?
• Czy podróżuję z dziećmi albo osobą starszą?
• Czy potrzebuję ochrony kosztów rezygnacji?
• Czy suma OC wystarczy na poważną szkodę osobową?
• Czy polisa obejmuje wszystkie kraje znajdujące się na trasie?

Nie warto porównywać ofert wyłącznie na podstawie ceny. Niewielka różnica w składce może oznaczać znacznie wyższą sumę kosztów leczenia, lepszą ochronę bagażu lub szerszy zakres assistance.

Informacje o dostępnej ochronie znajdziesz na stronie ubezpieczenie podróżne – Świat i Europa.

Ubezpieczenie turystyczne do Europy i na cały świat – podsumowanie

Dobrze dobrane ubezpieczenie turystyczne do Europy i na cały świat powinno przede wszystkim zapewniać wysoką sumę kosztów leczenia, transport medyczny, ratownictwo i całodobowe assistance. Warto również zwrócić uwagę na NNW, OC, ochronę bagażu, opóźnienia lotnicze oraz zaostrzenie chorób przewlekłych.

Zakres musi odpowiadać charakterowi wyjazdu. Innej ochrony potrzebuje osoba spędzająca weekend w europejskiej stolicy, a innej turysta wybierający się do Stanów Zjednoczonych, na wyprawę wysokogórską albo kilkutygodniową podróż po kilku kontynentach.

Przed zakupem należy sprawdzić sumy, limity, zakres terytorialny, planowane sporty, moment rozpoczęcia ochrony oraz wyłączenia odpowiedzialności. Dzięki temu polisa będzie realnym zabezpieczeniem, a nie tylko formalnym dodatkiem do rezerwacji.

Chcesz dopasować ochronę do kierunku i rodzaju podróży? Skontaktuj się z nami i zapytaj o indywidualną kalkulację ubezpieczenia turystycznego.

Najczęściej zadawane pytania

Czy EKUZ zastępuje ubezpieczenie turystyczne?

Nie. EKUZ zapewnia dostęp do publicznej opieki zdrowotnej na zasadach obowiązujących w danym państwie. Nie pokrywa między innymi prywatnego leczenia, transportu medycznego do Polski, OC ani ochrony bagażu.

Jaka suma kosztów leczenia będzie odpowiednia?

Zależy to od kraju, długości wyjazdu, stanu zdrowia i planowanych aktywności. Przy podróżach do państw o bardzo wysokich kosztach leczenia warto wybierać możliwie wysoką sumę ubezpieczenia.

Czy polisa obejmuje choroby przewlekłe?

Może obejmować nagłe zaostrzenie choroby przewlekłej. Trzeba jednak sprawdzić zakres i wysokość sumy. W aktualnej ofercie UNIQA zaostrzenia chorób przewlekłych mogą być chronione do pełnej sumy kosztów leczenia.

Czy zwykłe ubezpieczenie obejmuje jazdę na nartach?

Amatorska jazda po wyznaczonych trasach może znajdować się w standardowym zakresie. Jazda poza trasami, udział w zawodach lub inne aktywności wysokiego ryzyka mogą wymagać rozszerzenia.

Czy ubezpieczenie pokryje transport do Polski?

Tak, jeżeli transport jest medycznie uzasadniony, mieści się w zakresie polisy i zostanie zorganizowany lub zaakceptowany przez centrum alarmowe.

Czy polisę można kupić po rozpoczęciu wyjazdu?

Może być to możliwe, ale ochrona może rozpocząć się dopiero po okresie karencji. Najbezpieczniej kupić ubezpieczenie przed opuszczeniem Polski.

Czy ubezpieczenie obejmuje opóźnienie lotu?

Wybrane warianty mogą zapewniać świadczenie po opóźnieniu lotu o czas wskazany w OWU. Do zgłoszenia potrzebne jest potwierdzenie przewoźnika i dokumenty potwierdzające podróż.